新农合，保障的网有多大？         

    建立和完善农民的社会保障制度，是建设新农村伟大任务的重要举措。新型农村合作医疗制度的建立，在更大程度上扮演了构筑农民社会保障的重要角色，成为新时期保障农民各项权益建设中最重要的一张网。而被政府和农民寄予厚望的新型农村合作医疗制度其保障能力到底如何呢？至少还存在着对外和对内两个方面保障不力的问题。

对外，即对在外打工的农民，保障力几乎是一片空白。农民工在外打工，除了怕拖欠工资外，最怕的就是有个三长两短的了，那一点工资根本顾不上看病用，而用工单位在对农民工的健康保障方面，由于众所周知的原由，是没有那个老板在意的。新型农村合作医疗制度在设计时，也多少考虑了在外打工的农民，但在具体的操作层面其实是难以保障的。依现我区的新型农村合作医疗管理办法，农民只有在定点的医疗机构才有权享受合作医疗的报销补偿。在确定各种定点医疗机构时，主要以当地卫生院和县市医院为主，同时设定了少量的省级医疗机构。对于在外打工的，无法在定点医疗机构就医的一律按非定点医疗机构对待，报销的起付线为2000元每人次。如果你在北京打工，你住院花费4000元，能报销多少呢？假若所花费用都在报销范围之内，计算的方法是这样的。

4000－2000＝2000×10%＝200元

说明：报销比例的确定是分段计算的。在我区境外住院的报销比例分三个阶段：减去2000元的起付线，下余费用部分在2000元以下的报销10%：2000—8000元的报销20%；8000元以上的报销35%；但最高限额报销总额不能超过10000元。

依此计算，应报销200元，报销的比例仅占到所花医疗费用应报部分的5%，而从北京回到报销地一来回的火车票是三百多元，还不算到区合作医疗经办中心办理报销的各项费用。所以，在外打工农民的健康权益其实处于空白之中，这是制度设计上的一大缺陷。随着出外打工农民的不断增加，如果再不进行制度设计方面的完善，农民对新型农村合作医疗的期望值就会降低，新型农村合作医疗制度的保障功能面临着无人可保、无人愿保的尴尬境地，也使新型农村合作医疗制度的可持续性大打折扣。

如何解决？应尽快建立全国新型农村合作医疗保障体系，打破各自为战的块状结构。建立全国合作医疗中心，打造合作医疗的统一平台。比如在外打工的农民，在确定农民身份的前提下，可以参加当地的合作医疗。合作医疗基金的筹集，由用工单位负责统一上缴当地的合作医疗经办中心。农民在同一所城市流动，当不受影响，仍按当地的管理办法享受健康权益。如果农民回家不干了，可将所缴纳的基金转回原藉合作医疗经办中心。同样，中央财政的补助部分根据各地参加合作医疗的农民实际数进行补助。这个平台的建立是一个非常复杂的系统，但是一个很有必要建立的必须系统。

对内，主要是针对在家的农村贫困户、困难户等，保障力是虚弱的。同样以我区新型农村合作医疗管理办法为例，报销的比例最高限额为年每人每次10000元，也就是说，你花再多的钱，最多只能得到10000元的补助。而如果你报销了10000元，你住院至少花多少钱？假若你在报销比例最高的区内的定点医疗就诊，补偿标准为：减去起付线，2000以下的报销25%；2000—8000元的报销35%；8000元以上的报销50%；最高限额同样为10000元。

按分段计算法，第一段应报销额为：2000×25%＝500元；

第二段报销额为：8000×35%＝2800元；

设实际花费数为ⅹ，方程式如下：

500＋2800＋（X－2000－8000）×50%=10000

3300+(X-10000)×50%=10000

0.5X-5000=10000-3300

0.5X=6700+5000

0.5X=11700

X=23400

依制度设计，一个农民在花费23400元后，他可以得到最高的10000元补助，占总花费用的42.5%，这也是合作医疗最高的报销比例，也是参加合作医疗最划算的住院了。对于能看起病的农民来说，报销不报销都要看病，能报销10000元，虽解决不了大问题，但在一定程度上解了忧。而对于贫困户、困难户来说，是根本拿不出那余下的一万多元的。享受万元报销的农民有多少？截止2007年8月底，我区仅有6位农民享受此标准的补助。所以说制度的设计是帮了富人的忙，穷人没指望。这也是一些农民对新型农村合作医疗积极性不高的原因之一。

如何解决此方面的不足？相配套的民政部门建立了农村医疗救助制度，对象为五保户、贫困户、特困户。制度规定，对于特困户、五保户全额支助其参加新型农村合作医疗个人应缴纳的每人10元的基金，使其享受新型农村合作医疗的补助。救助的标准：五保户，合疗补助后下余部分据实救助；特困户，合疗补助后500元以下的自负，500—2000元的补助40%；2000—5000元的补助50%；5000元以上的补助60%；单人累计全年最高限额为5000元。对于贫困户，按特困户的补助标准各降10%予以补助。依此救助制度，无论你看病花费多少钱，最高只能得到5000元的救助，加上合疗的最高10000元报销，一个贫困农民如果得大病住院，能帮其解决疾病经济负担的最多为15000元。

所以，尽管有这两种保障制度,但仍存在不少的问题。在完善新型农村合作医疗制度保障功能的同时，应尽快建立有效的医疗救助制度。农民的健康进行保障，其实远未从根本上解决农民因病致贫、返贫问题。